Faizlerde Rekor Seviye: Konut Kredilerinde Maliyet Arttı
Konut kredilerinde faiz oranları uzun süredir yüksek seyrediyor. Bankalarda en düşük faiz oranı yüzde 2,69 seviyesinde sabit kalırken, bu oran kredi maliyetlerini tarihi düzeylere taşıdı. 1 milyon TL tutarında 10 yıl vadeli bir kredinin toplam geri ödemesi 3 milyon 398 bin TL’yi aşmış durumda. Artan maliyetler, konut piyasasında hem talebi hem de satış hacmini olumsuz etkiliyor. Uzmanlar, faiz oranlarının bu seviyelerde kalması durumunda, konut alımlarında yıl sonuna kadar ciddi bir yavaşlama yaşanacağını öngörüyor.
Kredi faizlerinin yükselmesinde, Merkez Bankası’nın enflasyonla mücadele kapsamında sürdürdüğü sıkı para politikası etkili oldu. Ekim ayının son haftasında açıklanacak faiz kararı, piyasalar tarafından yakından takip ediliyor. Sektör temsilcileri, bu kararın hem kredi faizlerinde hem de konut piyasasındaki hareketlilikte belirleyici olacağını ifade ediyor.
Yüksek Faiz, Durağan Konut Piyasası
Kredi faizlerinin artması, özellikle ilk kez ev sahibi olmak isteyen vatandaşların finansman planlarını olumsuz etkiledi. Eylül ayında açıklanan enflasyon verileri, beklentilerin üzerinde gelince Merkez Bankası faiz indirimi yerine mevcut politikayı sürdürme sinyali verdi. Bu da konut kredilerinde faizlerin sabit kalmasına neden oldu.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, Türkiye’de toplam konut kredisi hacmi 622 milyar 334 milyon TL’ye ulaştı. Yüksek faiz oranlarına rağmen son üç ayda yaklaşık 37,5 milyar TL’lik artış yaşanması, krediye olan ihtiyacın devam ettiğini gösteriyor. Ancak bu artışın önemli kısmı, kısa vadeli ve düşük tutarlı kredilerden kaynaklanıyor. Uzmanlara göre, uzun vadeli konut kredisi talebi ciddi biçimde azalmış durumda.
Banka Banka Güncel Konut Kredisi Faiz Oranları
Ekim 2025 itibarıyla büyük bankalar arasında faiz oranları birbirine oldukça yakın seyrediyor. Devlet bankaları olan Ziraat Bankası, VakıfBank ve Halkbank, yüzde 2,69 seviyesinden kredi kullandırırken, özel bankalarda oranlar bir miktar daha yüksek.
Ziraat Bankası, Akbank ve QNB Finansbank yüzde 2,69 faiz oranıyla en düşük krediyi sunan kurumlar arasında yer alıyor. Halkbank yüzde 2,70 ile hemen ardından gelirken, katılım bankalarından Albaraka Türk’ün kar payı oranı yüzde 2,75 olarak açıklandı. İş Bankası ve Garanti BBVA yüzde 2,79 seviyesinden kredi verirken, ortalama faiz oranı tüm bankalar bazında yüzde 2,7 ile 2,8 aralığında seyrediyor.
Yüksek faiz ortamı nedeniyle bankalar arası rekabet sınırlı kalırken, bazı kurumlar maaş müşterilerine özel indirimli kampanyalar sunuyor. Buna rağmen, faiz oranlarındaki genel seyir nedeniyle toplam geri ödeme tutarları ciddi biçimde artmış durumda.
1, 1.5 ve 2 Milyon TL İçin Aylık Geri Ödeme Planı
Mevcut faiz oranlarına göre, 120 ay vadeli konut kredilerinde geri ödeme tabloları oldukça yüksek seviyelere ulaştı.
1 milyon TL tutarında kredi çeken bir vatandaşın aylık taksiti yaklaşık 28 bin 60 TL olurken, toplam geri ödeme tutarı 3 milyon 398 bin TL’ye çıkıyor.
1,5 milyon TL kredi için aylık ödeme 42 bin TL’nin üzerine çıkarken, toplam geri ödeme 5 milyon 84 bin TL seviyesinde gerçekleşiyor.
2 milyon TL kredi çekmek isteyenler ise her ay ortalama 56 bin 100 TL taksit ödeyerek toplamda 6 milyon 770 bin TL geri ödeme yapıyor.
Finans uzmanları, bu seviyelerdeki faiz oranlarıyla 10 yıllık vadede faiz yükünün yüzde 240’ları aştığını belirtiyor. Bu da konut alımlarını yalnızca yatırım amacıyla değil, temel ihtiyaç olarak düşünen vatandaşlar için dahi oldukça zor hale getiriyor.
Uzmanlardan Uyarı: “Bekle-Gör Dönemi Başladı”
Ekonomistler, yüksek faiz oranlarının devam etmesi halinde konut piyasasında durağanlığın süreceğini öngörüyor. Özellikle ilk kez ev alacakların kredi başvurularını ertelediği, yatırımcıların ise yeni projelere temkinli yaklaştığı ifade ediliyor.
Konut fiyat endeksi verileri de bu tabloyu destekliyor. Aralık 2024’te 158,45 seviyesinde olan endeks, Ağustos 2025 itibarıyla 192,5’e yükseldi. Bu artış, sadece sekiz ayda yüzde 21,4’lük bir fiyat yükselişine işaret ediyor.
Uzmanlar, kredi faizlerinin düşmemesi halinde fiyat artışlarının konut talebini daha da baskılayacağını, dolayısıyla satışların yılın son çeyreğinde yavaşlayacağını belirtiyor. 23 Ekim’de açıklanacak Merkez Bankası faiz kararı ise hem piyasaların hem de konut sektörünün yönünü belirleyecek kritik bir dönemeç olarak görülüyor.
Ev Almak Her Zamankinden Daha Zor
Yüksek faiz oranları ve artan konut fiyatları, Türkiye’de ev sahibi olma hayalini daha da uzaklaştırdı. Vatandaşlar, birikimle konut almanın zorlaştığı bu dönemde krediye yönelmek istese de geri ödeme tutarları ciddi bir yük oluşturuyor.
Sektör temsilcileri, faiz oranlarında düşüş yaşanmadığı sürece konut satışlarının toparlanmasının güç olduğunu vurgularken, yıl sonuna kadar kredi faizleriyle ilgili yeni düzenlemelerin gündeme gelebileceğini belirtiyor. Piyasalar şu anda tek bir soruya odaklanmış durumda: 23 Ekim’de Merkez Bankası faizleri sabit mi tutacak, yoksa indirim sinyali mi verecek?
Kaynak: Zeki Ersin Yıldırım
