Hazine ve Maliye Bakanlığı bünyesinde faaliyet gösteren MASAK, banka hesabını veya IBAN numarasını para karşılığında başkalarına kullandıranlara yönelik risklere dikkat çekti. Dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kumar faaliyetlerinde kullanılan hesapların tespit edilmesine yönelik rehberde, finansal kuruluşların uygulayabileceği tedbirler de sıralandı.
Rehbere göre, şüpheli hesaplara yönelik değerlendirmeler sonucunda bankacılık hizmetlerine çeşitli kısıtlamalar getirilebilecek. Bu kapsamda yalnızca hesap bilgilerinin değil, banka kartlarının, mobil bankacılık şifrelerinin ve doğrulama kodlarının üçüncü kişilerle paylaşılması da risk oluşturuyor.
IBAN paylaşımı bankacılık hizmetlerini etkileyebilir
Şüpheli hesap hareketlerinin tespit edilmesi halinde finansal kuruluşlar, hesapların kullanımına yönelik bazı tedbirler alabilecek. Uygulanabilecek önlemler arasında mobil ve internet bankacılığına erişimin sınırlandırılması, banka kartı hizmetlerinin durdurulması ve işlem limitlerinin düşürülmesi bulunuyor.
Ayrıca POS hizmetleri sonlandırılabilecek ve şüpheli görülen bazı işlemler gerçekleştirilmeyebilecek. Bu tedbirler, hesabın suç faaliyetlerinde kullanıldığına ilişkin şüphelerin değerlendirilmesi kapsamında gündeme gelebilecek.
Yalnızca IBAN değil, kart ve şifreler de risk taşıyor
MASAK'ın rehberinde, suç faaliyetlerinde banka hesaplarının yanı sıra elektronik para hesapları, POS cihazları ve kripto varlık hesaplarının da kullanılabildiğine dikkat çekiliyor.
Banka kartını, mobil bankacılık şifresini veya doğrulama kodlarını başkasına veren kişiler, hesapları üzerindeki kontrolü kaybedebiliyor. Bu durum, hesapların suçtan elde edilen paraların aktarılması amacıyla kullanılmasına zemin hazırlayabiliyor.
Şüpheli işlem tespiti doğrudan suçlu olmak anlamına gelmiyor
Rehberde, şüpheli işlem göstergeleri ile cezai sorumluluğun birbirinden ayrı değerlendirilmesi gerektiği de vurgulanıyor. Bir hesapta şüpheli işlem bulunması veya idari yükümlülüklerin ihlal edilmesi, tek başına cezai sorumluluk anlamına gelmiyor.
Bununla birlikte, suç gelirlerinin aktarılmasında kullanıldığı bilinen hesaplar üzerinden işlemlerin bilerek sürdürülmesi adli değerlendirmeye konu olabiliyor. Bu nedenle hesap sahiplerinin, banka hesapları üzerinden gerçekleştirilen işlemlerin niteliğine ve hesaplarını kimlerin kullandığına dikkat etmesi önem taşıyor.
Sosyal medyadan gelen hesap kiralama tekliflerine dikkat!
Sosyal medya üzerinden para karşılığında banka hesabı kullandırma teklifleri de önemli riskler barındırıyor. “Hesabına para gelsin, sen de bana gönder” şeklindeki talepler, hesap sahibinin suç gelirlerinin aktarılmasında aracı olarak kullanılmasına neden olabiliyor.
Uzmanlık gerektiren finansal işlemlerde dahi hesap bilgilerinin üçüncü kişilerle paylaşılmaması, banka kartlarının ve şifrelerin başkasına verilmemesi gerekiyor. Hesap sahiplerinin, özellikle kolay kazanç vaadiyle yapılan tekliflere karşı temkinli davranması ve şüpheli para transferlerinden uzak durması önem taşıyor.
